La réponse en bref
Un bon portefeuille ETF tient en 1 à 4 lignes. Avec 50 €/mois, achète un seul ETF MSCI World. Avec 200 €/mois, ajoute les marchés émergents (80 % CW8 / 20 % PAEEM). Avec 500 €/mois, diversifie en 4 ETF sur PEA. À 7 %/an (hypothèse, non garantie), 25 ans de versements donnent environ 38 000 €, 152 000 € et 380 000 €.
✅ À retenir
- Un ETF suffit pour commencer : le MSCI World couvre environ 1 400 grandes et moyennes entreprises des pays développés.
- Plus ton budget monte, plus tu peux diversifier, mais jamais au-delà de 3 à 4 ETF.
- La régularité compte plus que le montant : un virement automatique le lendemain de la paie.
- Les chiffres sont des simulations : le capital peut baisser, y compris sur 10 ans.
Portefeuille 50 €/mois : « le minimaliste »
100 % MSCI World (PCEW ou EWLD).
- Courtier : Trade Republic (fractions dès 1 €) ou Bourse Direct (PEA, ordres à partir de 30 €).
- 1 ordre par mois, ou plan d'investissement automatique.
- Performance attendue : 7 %/an.
- Sur 25 ans : ~38 000 € (15 000 € investis).
Portefeuille 200 €/mois : « l'équilibré »
| ETF | Allocation | Code | Versement mensuel |
|---|---|---|---|
| Amundi MSCI World | 80 % | CW8 | 160 € |
| Amundi MSCI EM | 20 % | PAEEM | 40 € |
- Courtier : Bourse Direct ou Fortuneo Optimum (PEA).
- 2 ordres par mois.
- Performance attendue : 7-8 %/an.
- Sur 25 ans : ~152 000 € (60 000 € investis).
Portefeuille 500 €/mois : « le diversifié »
| ETF | Allocation | Code | Versement mensuel |
|---|---|---|---|
| Amundi MSCI World | 60 % | CW8 | 300 € |
| Amundi PEA Nasdaq-100 (ex-Lyxor) | 15 % | PUST | 75 € |
| Amundi MSCI EM | 15 % | PAEEM | 75 € |
| Amundi PEA Europe | 10 % | PCEU | 50 € |
- Courtier : PEA + assurance-vie complémentaire.
- 3-4 ordres par mois.
- Performance attendue : 7-9 %/an.
- Sur 25 ans : ~380 000 € (150 000 € investis).
Comparatif : combien après 25 ans ?
15 000 € versés
60 000 € versés
150 000 € versés
300 000 € versés
Source : exemple illustratif, rendement non garanti
| Budget | Capital à 7 % | Capital à 4 % | Versé |
|---|---|---|---|
| 50 €/mois | 38 000 € | 25 000 € | 15 000 € |
| 200 €/mois | 152 000 € | 100 000 € | 60 000 € |
| 500 €/mois | 380 000 € | 250 000 € | 150 000 € |
| 1 000 €/mois | 760 000 € | 500 000 € | 300 000 € |
Le scénario à 4 % montre qu'un rendement plus faible réduit le résultat d'un tiers, sans changer ton effort. Détails : combien on peut gagner en Bourse.
Comment automatiser
Programme un virement automatique
Depuis ton compte courant, le lendemain de la paie.Active un plan d'investissement
Gratuit chez Trade Republic, ou passe les ordres à la main chez Bourse Direct.Rééquilibre une fois par an
Seulement si une ligne s'écarte de plus de 5 points de sa cible.
☑️ Avant ton premier versement
0/5Voir investir tous les mois automatiquement pour le DCA.
Quand ça ne marche pas
| Situation | Pourquoi ça coince | Ce qu'on fait |
|---|---|---|
| Marché en baisse de 30 % | Tu paniques et tu vends | Ne vends pas : le DCA achète moins cher |
| Ordre refusé au PEA | ETF non éligible ou plafond atteint | Vérifie l'éligibilité PEA du code |
| Frais qui rongent 50 € | Courtage fixe par ordre | Plan automatique sans frais ou un seul ordre trimestriel |
| Budget qui varie | Revenus irréguliers | Garde le montant du mois le plus faible, ajoute le surplus en bonus |
Questions fréquentes
Pourquoi pas plus de 3-4 ETF ? Inutile : tu te diversifies sans bénéfice et tu complexifies la gestion. Voir construire un portefeuille ETF simple.
Et les obligations ? Optionnel pour un horizon inférieur à 10 ans ou un profil prudent. Ajoute un ETF obligations (PEAOB en CTO) pour 10 % du portefeuille.
Faut-il vendre quand le marché chute ? Non. Le DCA fonctionne parce que tu achètes aussi quand ça baisse.
Peut-on faire mieux avec du stock-picking ? Statistiquement, non. 80 % des gérants pros ne battent pas le World sur 10 ans.
Pour aller plus loin
Sources
- Amundi ETF : diversifier son portefeuille · consulté le 26 octobre 2026
- AMF : espace épargnants · consulté le 26 octobre 2026
