Combien garder sur son compte courant en 2026 ?
Trop sur compte courant = pouvoir d'achat perdu. Trop peu = risque de découvert. Le bon montant à garder.
Combien garder sur son compte courant ? Pas plus d'1 mois de dépenses
La règle des pros : 1 mois de dépenses, max 1,5 mois. Au-delà, tu perds de l'argent à cause de l'inflation. En dessous, tu risques l'incident bancaire. Voici comment calibrer.
Sommaire
- La bonne fourchette
- Pourquoi pas plus
- Pourquoi pas moins
- Le système à 3 comptes
- Comment automatiser
- FAQ
La bonne fourchette
| Profil | Solde recommandé |
|---|---|
| Célibataire 1 800 €/mois de charges | 1 500–2 500 € |
| Couple 3 500 €/mois de charges | 3 000–4 500 € |
| Famille 4 500 €/mois | 4 000–6 000 € |
| Indépendant (TVA, charges) | 2 mois de charges minimum |
Règle universelle : 1 mois de dépenses fixes + petite marge.
Pourquoi pas plus
Raison 1 — Aucune rémunération
Le compte courant rapporte 0 %. Avec 2,5 % d'inflation/an, tu perds 2,5 % de pouvoir d'achat par an.
→ 10 000 € qui dorment sur le compte = 250 € de pouvoir d'achat perdu chaque année.
Raison 2 — Risque limité de fraude
En cas d'arnaque ou de phishing, le voleur cible souvent le compte courant. Plus tu y as, plus tu risques.
Raison 3 — Coût d'opportunité énorme
Cet argent placé sur Livret A à 1,7 % rapporterait 170 €/an pour 10 000 €. Sur ETF : ~700 €/an en moyenne long terme. Laisser dormir = laisser filer.
Pourquoi pas moins
Raison 1 — Risque d'incident bancaire
Découvert non autorisé = ~10 €/jour de frais + commission d'intervention. Une carte refusée chez le médecin = embarras + frais. Garde minimum 500 € de marge.
Raison 2 — Réactivité aux imprévus
Une fuite d'eau, un pneu crevé, une amende. Tu veux pouvoir payer sans virer depuis le Livret A (qui prend 1–3 jours).
Raison 3 — Prélèvements imprévus
Régul EDF, taxe foncière, mutuelle. Si ton compte est trop tendu, ils peuvent rebondir.
Le système à 3 comptes
Le système le plus efficace pour les Français disciplinés :
Compte 1 — Compte courant principal
- 1 mois de dépenses
- Reçoit le salaire
- Paie tout ce qui est récurrent
Compte 2 — Livret A
- 3 à 6 mois de dépenses (épargne de précaution)
- Intouchable sauf urgence vraie
Compte 3 — PEA / AV
- L'excédent au-delà du Livret A
- ETF monde, horizon 8+ ans
Fonctionnement :
Salaire arrive sur compte courant
↓ (le 28 du mois)
Virement automatique vers Livret A (jusqu'à plein)
↓ (puis)
Virement automatique vers PEA pour le reste
Comment automatiser
Étape 1 — Calcule ton seuil cible
Ex. tu veux garder 2 000 € sur compte courant.
Étape 2 — Programme un virement automatique
Ex. le 28 du mois (jour suivant le salaire), virement automatique de 500 € vers Livret A.
Ajuste : si en fin de mois suivant tu finis avec 2 800 €, augmente à 700 € le virement. Si tu finis avec 1 600 €, baisse à 400 €.
Étape 3 — Une fois le Livret A plein
Reroute le virement automatique vers ton PEA (ETF monde via DCA). Voir investir tous les mois automatiquement.
Étape 4 — Vérifie 1 fois par trimestre
15 minutes pour ajuster les montants si tes dépenses changent.
FAQ
Et si je suis indépendant / freelance ? Garde plus : 2 mois de dépenses + provision URSSAF/IS. Tes revenus peuvent être très irréguliers. Compte de trésorerie pro séparé indispensable.
Faut-il un compte joint ? Si tu es en couple : oui pour les dépenses communes (loyer, courses, assurances), avec un montant calculé proportionnel aux revenus. Chaque conjoint garde son compte perso pour le reste.
Et si je suis souvent à découvert ? Le problème n'est pas le solde, c'est le budget. Refais ton budget mensuel. Voir comment faire un budget mensuel.
Compte courant rémunéré, ça vaut le coup ? Marginalement. Souvent 0,5 % brut → 0,35 % net. Inférieur au Livret A. Pas une priorité.
Pour aller plus loin : Combien d'épargne de précaution avoir, Garantie des dépôts, Comment faire un budget mensuel.
Vous avez aimé cet article ?
Partagez-le avec quelqu'un qui en a besoin, et découvrez le reste du blog pour aller plus loin.
