La réponse en bref
La retraite de base d'un salarié du privé se calcule ainsi : revenu annuel moyen × taux × (trimestres validés ÷ trimestres exigés). Le revenu annuel moyen est la moyenne de tes 25 meilleures années, le taux est de 50 % au taux plein, et les trimestres exigés vont de 170 à 172 selon ton année de naissance. Avec 30 000 € de revenu moyen et 172 trimestres, tu touches 1 250 € brut par mois.
✅ À retenir
- Trois paramètres décident du montant : le revenu annuel moyen, le taux (50 % maximum) et le rapport entre tes trimestres et ceux exigés.
- Sans taux plein avant 67 ans, le taux baisse de 0,625 point par trimestre manquant (décote), dans la limite de 20 trimestres.
- Les trimestres cotisés dans un autre régime (indépendant, fonction publique) ne comptent pas dans le calcul de cette pension : ils donnent une seconde pension.
- Il existe un minimum contributif pour les petites pensions, sous conditions.
- C'est une pension brute : les prélèvements sociaux viennent en moins, et la retraite complémentaire Agirc-Arrco s'ajoute.
Cet article donne la formule, les paramètres pour ton année de naissance et quatre cas chiffrés pour voir ce que changent les trimestres manquants et l'âge de départ. Les règles viennent de la fiche Service-Public « Montant de la retraite du salarié du secteur privé » (vérifiée le 1er septembre 2026, lue le 28 octobre 2026). Elles concernent l'Assurance retraite (régime général) ; les fonctionnaires ont une autre formule.
La formule de la retraite de base
Service-Public donne la formule officielle :
Pension annuelle = revenu annuel moyen × taux × (durée d'assurance ÷ durée exigée pour le taux plein)
| Paramètre | Ce que c'est | Valeur |
|---|---|---|
| Revenu annuel moyen | Moyenne de tes salaires bruts des meilleures années | 25 ans (24 avec une majoration pour enfant, 23 avec deux) |
| Taux | Pourcentage appliqué au revenu | 50 % au taux plein |
| Durée d'assurance | Tes trimestres validés au régime général | Visible sur ton relevé de carrière |
| Durée exigée | Trimestres pour le taux plein | 170 à 172 selon ta naissance |
Deux précisions de la fiche officielle : les salaires sont revalorisés avec les coefficients en vigueur à ton départ, et ceux perçus depuis 2005 sont limités au plafond de la Sécurité sociale avant revalorisation. Tes revenus de l'année de départ ne comptent pas.
Combien de trimestres pour le taux plein ?
| Tu es né | Âge légal | Trimestres exigés |
|---|---|---|
| Janvier 1963 à mars 1965 | 62 ans 9 mois | 170 |
| Avril à décembre 1965 | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans 9 mois | 172 |
| À partir de 1969 | 64 ans | 172 |
Le détail des âges et des cas de départ anticipé est dans l'âge de départ à la retraite selon ton année de naissance.
Quel taux s'applique ?
Tu as le taux de 50 % dans deux cas :
- tu pars avant 67 ans avec le nombre de trimestres exigé, tous régimes confondus ;
- ou tu pars à 67 ans, quel que soit ton nombre de trimestres.
Si tu pars avant 67 ans sans tous tes trimestres, les 50 % sont réduits de 0,625 point par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres. C'est la décote.
Quatre cas chiffrés
Toutes les lignes partent d'un revenu annuel moyen de 30 000 € et d'un né en 1968 (172 trimestres exigés, départ possible à 63 ans et 9 mois). Ce sont des exemples calculés avec la formule, pas des estimations de ta pension.
| Cas | Taux | Trimestres | Pension brute / mois |
|---|---|---|---|
| 1. Taux plein, départ à 63 ans 9 mois | 50 % | 172 sur 172 | 1 250,00 € |
| 2. 150 trimestres au régime général, 22 ailleurs | 50 % | 150 sur 172 | 1 090,12 € |
| 3. Départ à 67 ans avec 160 trimestres | 50 % | 160 sur 172 | 1 162,79 € |
| 4. Départ à 63 ans 9 mois avec 160 trimestres | 42,5 % | 160 sur 172 | 988,37 € |
30 000 × 50 % × 172/172 ÷ 12
30 000 × 50 % × 150/172 ÷ 12, plus une 2e pension de l'autre régime
30 000 × 50 % × 160/172 ÷ 12
30 000 × 42,5 % × 160/172 ÷ 12 (12 trimestres manquants × 0,625 = 7,5 points)
Source : exemples illustratifs calculés avec la formule de Service-Public, à ne pas lire comme une estimation personnelle
Le cas 4 est celui qui coûte le plus : partir tôt avec 12 trimestres de moins fait perdre environ 262 € par mois par rapport au cas 1. Le cas 3 montre l'autre voie : attendre 67 ans supprime la décote, mais le rapport 160/172 reste.
Le cas 2 ne veut pas dire que tu perds 160 € : les 22 trimestres cotisés dans l'autre régime te donnent une seconde pension, calculée par cette caisse selon ses règles. Ces pensions s'additionnent.
Y a-t-il un minimum de pension ?
Oui, le minimum contributif, accordé automatiquement si tu as le taux plein et si le total de toutes tes retraites ne dépasse pas 1 410,89 € brut par mois. D'après Service-Public, il garantit 903,94 € brut par mois (10 847,22 € par an) si tous tes trimestres sont cotisés. Si seulement une partie l'est, le plancher part de 756,29 € brut par mois, majoré à partir de 120 trimestres cotisés.
Calculer ta propre pension, pas à pas
Service-Public prévient qu'il est très difficile de calculer soi-même sa pension : tes salaires sont revalorisés par coefficients que tu ne vois pas. Utilise la formule pour comprendre, puis l'outil officiel pour le chiffre.
🧩 Schéma simplifié de l'interface Info Retraite
Connecte-toi à ton compte retraite
Le service s'appelle Info Retraite – Mon compte retraite, sur info-retraite.fr.Ouvre ta carrière
Dans Ma carrière / Voir ma carrière, télécharge ton relevé : il liste tes trimestres. Compte ceux du régime général et ceux des autres régimes.Lance Mon estimation retraite
Tu obtiens les pensions de base et complémentaires, brutes et nettes avant impôts.Passe à l'estimation personnalisée
Modifie l'âge de départ pour comparer, comme dans les cas 3 et 4, ou ajoute des périodes manquantes.
☑️ Avant de calculer ta retraite de base
0/4Si tu passes à temps partiel avant ton départ, la pension est versée en partie : les pièges de la retraite progressive chiffrent l'effet sur ton revenu.
Erreurs fréquentes
🛠️ Si ça ne marche pas
›Mon calcul ne correspond pas à l'estimation officielle
Cause probable : Les salaires sont revalorisés et plafonnés avant la moyenne, ce que le calcul à la main ignore.
Solution : Utilise l'écart comme un ordre de grandeur et fie-toi à Mon estimation retraite.
›J'ai oublié des trimestres
Cause probable : Un emploi ou une période (chômage, maladie) n'apparaît pas sur le relevé.
Solution : Vérifie ton relevé et corrige-le avec les justificatifs, souvent des bulletins de salaire.
›Ma pension de base semble faible
Cause probable : Une partie de ta carrière a été cotisée dans un autre régime.
Solution : Ajoute la seconde pension de ce régime et la retraite complémentaire avant de conclure.
Questions fréquentes
Comment calculer sa retraite de base ?
Multiplie ton revenu annuel moyen (25 meilleures années) par le taux, 50 % au taux plein, puis par le rapport entre tes trimestres validés et les trimestres exigés.
Combien de trimestres faut-il pour avoir le taux plein ?
Il en faut 170 pour les nés de janvier 1963 à mars 1965, 171 pour les nés d'avril à décembre 1965, et 172 pour les nés à partir de 1966.
Que se passe-t-il s'il me manque des trimestres ?
Si tu pars avant 67 ans, le taux de 50 % baisse de 0,625 point par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres. À 67 ans, le taux de 50 % s'applique quand même.
La retraite de base inclut-elle la retraite complémentaire ?
Non. La retraite complémentaire est une pension séparée, qui s'ajoute à la pension de base.
Pour aller plus loin
- Âge de départ à la retraite selon ton année de naissance, pour fixer le nombre de trimestres à viser.
- Comment fonctionne un Plan Épargne Retraite (PER), pour compléter une pension de base faible.
- PER ou assurance-vie pour la retraite : comparer les deux placements.
- Indemnité de départ à la retraite : ce que tu touches en plus de la pension.
- Estime l'effet d'un versement avec le calculateur PER.
Sources
- Service-Public.gouv.fr : Montant de la retraite du salarié du secteur privé · consulté le 2026-10-28
- Service-Public.gouv.fr : À partir de quel âge un salarié peut-il partir en retraite ? · consulté le 2026-10-28
