LEP ou Livret A : lequel choisir en 2026 ?
Si tu es éligible au LEP, c'est un no-brainer. Conditions de revenu, taux 2,7 %, plafond 10 000 €. Comparatif détaillé.
LEP ou Livret A : lequel choisir en 2026 ?
Si tu es éligible au LEP, la réponse est claire : LEP en priorité. Avec un taux de 2,7 % vs 1,7 %, c'est ~100 €/an de gagnés sur 10 000 € épargnés. Voici la stratégie complète et les cas particuliers.
Sommaire
La règle en 30 secondes
| Situation | Choix prioritaire |
|---|---|
| Tu es éligible au LEP | LEP d'abord (jusqu'à 10 000 €), puis Livret A |
| Tu n'es pas éligible | Livret A uniquement |
| Tu as déjà rempli ton LEP | Livret A ensuite |
| Tu es marié(e), un seul est éligible | LEP au nom de l'éligible + Livret A pour l'autre |
À retenir : LEP > Livret A à chaque fois que c'est possible. Aucune raison fiscale, juridique ou pratique de préférer le Livret A.
Es-tu éligible au LEP ?
Le LEP est réservé aux foyers à revenus modestes. Critère : ton Revenu Fiscal de Référence (RFR) sur l'avis d'imposition de l'année N-2.
Plafonds 2026 (RFR de 2024) :
| Parts fiscales | Plafond RFR |
|---|---|
| 1 (célibataire) | ~22 419 € |
| 1,5 | ~28 410 € |
| 2 (couple sans enfant) | ~34 401 € |
| 2,5 | ~40 392 € |
| 3 (couple + 2 enfants) | ~46 384 € |
(Plafonds revalorisés chaque année — vérifie sur Service-Public.fr)
Bonne nouvelle : ces plafonds couvrent plus de 19 millions de Français, soit environ 1 personne sur 2. Pourtant, seulement ~12 millions de LEP sont ouverts. 6 millions de Français passent à côté d'un meilleur rendement gratuit.
Cas concrets chiffrés
Cas 1 — Étudiant qui débute
Margaux, 23 ans, alternance, RFR 18 000 €. Elle peut épargner 200 €/mois.
→ LEP recommandé. À 2,7 %, ses 200 €/mois deviendront 12 380 € au bout de 5 ans (vs 12 250 € sur Livret A à 1,7 %).
Cas 2 — Couple à revenus moyens
Famille avec 2 enfants, RFR 38 000 €. Plafond LEP 2 parts fiscales (sans enfants pris en compte ici) : ~34 401 €. Pas éligible au LEP.
→ Livret A uniquement (1,7 %). 22 950 € de plafond, largement suffisant pour leur épargne de précaution.
Cas 3 — Couple éligible
Couple sans enfant, RFR cumulé 32 000 €. Éligible.
→ 2 LEP (un par personne) = 20 000 € à 2,7 %, puis Livret A pour le surplus.
Cas 4 — RFR limite
Pierre, RFR 22 200 € (proche du plafond). Il ouvre son LEP.
→ Si l'an prochain son RFR dépasse le plafond de plus de 10 %, il devra clôturer le LEP. Sinon, il peut le garder même un an au-dessus du plafond (règle de tolérance).
Comment ouvrir un LEP
- Récupère ton dernier avis d'imposition (papier ou via impots.gouv.fr).
- Demande à ta banque d'ouvrir un LEP. Toutes les banques le proposent, c'est une obligation.
- Verse le minimum : 30 € en général.
- Programme un virement automatique mensuel pour le remplir.
Astuce : la banque doit vérifier ton éligibilité chaque année (mais à partir de 2024, ce contrôle est automatique via la DGFiP — tu n'as plus rien à fournir).
FAQ
Mon avis d'imposition n'est pas encore arrivé, comment savoir si je suis éligible ? Les services fiscaux mettent l'info à jour en septembre. Avant, fais une simulation sur impots.gouv.fr.
Si je perds mon éligibilité, je perds mon argent ? Non. La banque te demandera juste de clôturer ou de transférer le solde sur Livret A. Ton capital est intact.
Le LEP rapporte 1 % de plus que le Livret A. Est-ce que ça vaut le coup pour 10 000 € ? Oui : 1 % de 10 000 € = 100 € net par an, sans risque, sans impôt. C'est la meilleure occasion d'épargne en France.
Puis-je avoir un LEP et un Livret A en même temps ? Oui, et c'est même la stratégie optimale.
Pour aller plus loin : Livret A, LEP, LDDS : différences, Combien d'épargne de précaution avoir, Où placer son épargne de précaution.
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