Livret A ou LEP : lequel choisir selon ta situation (2026)
Tableau de décision : selon ton revenu fiscal, voici lequel des deux livrets choisir et dans quel ordre les remplir.
Livret A ou LEP : lequel choisir selon ta situation
Si tu es éligible au LEP, c'est OBLIGATOIREMENT à remplir avant le Livret A : 2,7 % vs 1,7 %, exonéré pareil. Voici la décision en 30 secondes.
Sommaire
- Réponse rapide
- Es-tu éligible au LEP ?
- Différences clés en tableau
- La séquence de remplissage optimale
- Cas pratiques
- FAQ
Réponse rapide
| Es-tu éligible LEP ? | Conclusion |
|---|---|
| OUI (RFR < ~22 419 € pour 1 part en 2026) | LEP en priorité ABSOLUE (2,7 % net vs 1,7 %) |
| NON | Livret A (et LDDS en complément) |
C'est tout. Pas de cas particulier.
Es-tu éligible au LEP ?
Conditions 2026
- Résident fiscal français
- Revenu Fiscal de Référence (RFR) ≤ aux plafonds suivants :
| Quotient familial | Plafond RFR (revenus 2024 pour ouverture 2026) |
|---|---|
| 1 part (célibataire) | 22 419 € |
| 1,5 part | 28 401 € |
| 2 parts | 34 384 € |
| 2,5 parts | 40 366 € |
| 3 parts | 46 348 € |
| 4 parts | 58 312 € |
| Demi-part supplémentaire | + 5 982 € |
Où trouver ton RFR ? Sur ton dernier avis d'imposition, en page 2 (ou sur impots.gouv.fr).
Vérification automatique
Depuis 2024, les banques vérifient ton éligibilité automatiquement chaque année avec l'administration fiscale. Si tu deviens inéligible 2 ans de suite, le LEP est clôturé.
Différences clés en tableau
| Critère | LEP | Livret A |
|---|---|---|
| Taux 2026 | 2,7 % net | 1,7 % net |
| Plafond | 10 000 € | 22 950 € |
| Conditions | RFR plafonné | Aucune |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate |
| Imposition | 0 % | 0 % |
| Nombre par personne | 1 | 1 |
| Âge minimum | Majeur | Aucun |
Sur 10 000 € pleins :
- LEP : 270 €/an
- Livret A : 170 €/an
→ +100 €/an pour 0 effort, juste en utilisant le LEP au lieu du Livret A.
La séquence de remplissage optimale
Si tu es éligible LEP :
1. LEP jusqu'au plafond (10 000 €)
2. Livret A jusqu'au plafond (22 950 €)
3. LDDS jusqu'au plafond (12 000 €)
4. Excédent → AV en fonds euro ou ETF World en PEA
Si tu n'es pas éligible LEP :
1. Livret A jusqu'à 3-6 mois de dépenses
2. LDDS si tu veux compléter ton coussin
3. Excédent → AV ou PEA
Cas pratiques
Cas 1 — Étudiant ou jeune actif, RFR 18 000 €
→ Éligible LEP. Ouvre LEP en priorité, vise 5 000 € avant 1 an.
Cas 2 — Salarié 28 000 €/an net, célibataire
RFR ≈ 25 000 € → non éligible (plafond 22 419 €). → Livret A en priorité.
Cas 3 — Famille 2 enfants, RFR couple 38 000 €
3 parts → plafond 46 348 € → éligible LEP pour les deux conjoints (chacun le sien). → 2 LEP × 10 000 € = 20 000 € à 2,7 % = 540 €/an d'intérêts exonérés.
Cas 4 — Indépendant, revenus très variables
Vérifie ton RFR du dernier avis d'imposition. Souvent éligible LEP les années « creuses ». Ouvre quand tu peux, garde-le tant que possible.
FAQ
Si je dépasse le plafond RFR une année, mon LEP est fermé immédiatement ? Non. Tu as 2 ans non éligibles avant clôture automatique. Tu gardes le LEP en attendant un retour sous le plafond.
Je peux avoir LEP + Livret A en même temps ? Oui, les deux sont cumulables. C'est même recommandé.
Le LEP, c'est seulement à La Banque Postale ? Non. Toutes les banques françaises doivent le proposer (BoursoBank, Crédit Agricole, BNP, etc.).
Le LEP a un taux qui peut baisser ? Oui : il est toujours supérieur au Livret A d'au moins 0,5 point (formule réglementaire). Si Livret A baisse, LEP baisse aussi proportionnellement.
Mon enfant peut-il avoir un LEP ? Non, réservé aux majeurs. Pour les enfants, vois produits d'épargne pour enfant.
Pour aller plus loin : Livret A vs LEP vs LDDS, LEP ou Livret A : lequel choisir, Quels placements sont exonérés d'impôt.
Sources : Service-Public.fr, Banque de France — données 2026.
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