Assurance vie : comment savoir si tu es bénéficiaire

Cet article suit la démarche réelle, de la saisine de l'AGIRA à la restitution des fonds, avec les délais et les pièces à préparer. Pour comprendre le contrat lui-même, vois comment fonctionne l'assurance vie.

Saisir l'AGIRA : la démarche pas à pas

L'AGIRA est l'organisme professionnel de l'assurance chargé de lutter contre la déshérence des contrats. Toute personne peut lui demander d'être informée de l'existence d'un contrat souscrit par une personne décédée dont elle serait bénéficiaire (source : AGIRA, consulté le 7 novembre 2026).

1. Choisis le type de demande

   Sur le formulaire en ligne, indique si tu demandes pour toi-même en tant que bénéficiaire (et éventuellement pour d'autres bénéficiaires) ou pour le compte d'un tiers.

2. Renseigne les informations sur le défunt

   Nom, prénom, adresse, date et lieu de naissance, date de décès. Le numéro de sécurité sociale est facultatif.

3. Indique tes coordonnées de demandeur

   Tes nom, prénom, adresse mail, adresse postale et lien de parenté. L'AGIRA exige la désignation distincte et explicite de chaque bénéficiaire potentiel : nom, prénom et adresse postale.

4. Joins l'acte de décès et envoie

   L'AGIRA envoie un accusé de réception, puis dispose de 15 jours maximum pour transmettre la demande à toutes les entreprises d'assurance, mutuelles et institutions de prévoyance.

Tu préfères le courrier ? L'adresse indiquée par la Caisse des Dépôts est : AGIRA – Recherche contrats Assurance-vie, 1 rue Jules Lefebvre, 75431 Paris Cedex 09 (source : Ciclade, consulté le 7 novembre 2026).

Que se passe-t-il après la saisine ?

Le calendrier officiel tient en trois temps, soit environ 6 semaines au maximum avant de conclure à l'absence de réponse.

Point qui surprend : l'assureur ne te répond que s'il identifie un contrat à ton bénéfice. L'AGIRA, lui, ne dispose d'aucune information sur les suites données et ne peut donc pas te dire où en est votre demande (source : AGIRA, « Que se passe-t-il ensuite ? », consulté le 7 novembre 2026). Une fois le contrat identifié, un second délai s'ouvre : voir le délai de versement du capital après un décès.

Pas de réponse : que faire ?

L'AGIRA liste trois causes possibles : il n'existe pas de contrat, tu ne figures pas dans la clause bénéficiaire, ou le contrat est non réclamé depuis plus de 10 ans et les fonds ont été versés à la Caisse des Dépôts.

Après 10 ans : la recherche passe par Ciclade

Quand les bénéficiaires n'ont pas été retrouvés après 10 ans de recherches, le contrat est clôturé et son solde est transféré à la Caisse des Dépôts. Elle le conserve 20 ans ; ensuite, après 30 ans au total sans manifestation des ayants droit, les avoirs sont définitivement reversés à l'État et ne peuvent plus être réclamés.

Sur Ciclade, la démarche est gratuite et se fait en trois temps (source : Ciclade, étapes de restitution, consulté le 7 novembre 2026) :

1. Lance la recherche

   Saisis le nom de naissance, le prénom, la date de naissance et la date de décès de la personne dont tu penses être bénéficiaire. Si tu n'es pas le titulaire, ce sont ses informations qu'il faut saisir, pas les tiennes.

2. Crée ton espace personnel

   En cas de « possible correspondance », crée-le dans les 15 minutes suivant le résultat, puis active-le par le courriel reçu.

3. Dépose les justificatifs et soumets

   Pièce d'identité, justificatif de décès, justificatif de succession si besoin, RIB de ton compte actuel. Chaque fichier fait 4 Mo maximum. Seule une demande soumise est examinée.

Arnaques : comment les repérer

L'AGIRA met en garde contre des individus qui se font passer pour un cabinet de courtage ou pour l'AGIRA, annoncent à leurs victimes qu'elles sont bénéficiaires d'un contrat et demandent un paiement pour « débloquer les fonds rapidement » (source : Agira Vie, consulté le 7 novembre 2026). De son côté, la Caisse des Dépôts précise qu'elle ne contacte ni les particuliers ni les notaires pour signaler des sommes non réclamées, et que Ciclade est le seul service gratuit de recherche.

Une fois le capital trouvé : et ensuite ?

Savoir que tu es bénéficiaire n'est que la première étape : montant, délais de versement et impôts éventuels dépendent du contrat. Pour estimer ce qui te reste après impôts, lis assurance vie : combien vas-tu toucher et la fiscalité de l'assurance vie.

Questions fréquentes

Comment savoir si on est dans le fichier de l'AGIRA ?

Il n'existe pas de fichier consultable par le public. Tu saisis l'AGIRA avec l'acte de décès, et ce sont les assureurs qui te contactent s'ils trouvent un contrat à ton nom.

Qui peut saisir l'AGIRA ?

Toute personne, physique ou morale, qui pense être bénéficiaire d'un contrat souscrit par une personne décédée, pour elle-même ou pour le compte d'un tiers bénéficiaire.

La démarche est-elle payante ?

Non. L'AGIRA comme Ciclade sont gratuits. Tout intermédiaire qui demande de l'argent pour « débloquer » un contrat est à fuir.

Combien de temps dure la recherche ?

15 jours maximum pour que l'AGIRA transmette la demande, puis 1 mois pour que les assureurs te répondent, soit environ 6 semaines.

Puis-je savoir si je suis bénéficiaire du vivant du souscripteur ?

Non. L'AGIRA ne traite que les recherches liées au décès. Seul le souscripteur peut te confirmer qu'il t'a désigné.