La réponse en bref
La garantie des loyers impayés (GLI) est une assurance payée par le bailleur : comptez en général 2 à 4 % du loyer charges comprises par an (fourchette commerciale, non réglementée), soit environ 192 à 384 € pour un loyer de 800 €. Le locataire doit souvent justifier d'un revenu net d'environ 3 fois le loyer en CDI. La GLI ne se cumule pas avec une caution (sauf étudiant ou apprenti), alors que Visale est gratuite mais réservée à certains locataires.
✅ À retenir
- Le coût d'une GLI se compte en pourcentage du loyer charges comprises : 2 à 4 % par an selon les contrats et le profil du locataire.
- Les assureurs sélectionnent le locataire : revenus d'environ 2,7 à 3 fois le loyer, contrat stable, et souvent un taux d'effort plafonné autour de 33 %.
- GLI et caution ne se cumulent pas (article 22-1 de la loi de 1989), sauf pour un logement loué à un étudiant ou un apprenti.
- Visale (Action Logement) est gratuite pour le bailleur, mais limitée à certains locataires et à un loyer de 1 940 € maximum charges comprises selon la localisation.
- Avant de signer, lis trois lignes du contrat : franchise, délai de carence et plafond d'indemnisation.
Cet article chiffre le prix d'une GLI sur un exemple, détaille les conditions d'accès et compare les quatre protections possibles pour un propriétaire. Si l'impayé est déjà là, passe directement à la procédure de loyer impayé.
Comment fonctionne la garantie des loyers impayés
Le bailleur souscrit un contrat auprès d'un assureur (directement ou via un courtier ou une agence). Quand le locataire ne paie plus, l'assureur rembourse les loyers et charges dus, selon les limites du contrat. Beaucoup de contrats prennent aussi en charge les frais de procédure (commissaire de justice, avocat) et, en option, les dégradations locatives.
Un contrat de GLI se lit sur cinq points :
| Point du contrat | Ce qu'il fixe | Ordre de grandeur relevé |
|---|---|---|
| Prime | Coût annuel, en % du loyer charges comprises | 2 à 4 % |
| Franchise | Part d'impayé à ta charge avant indemnisation | Souvent 1 mois de loyer |
| Délai de carence | Délai entre la souscription et la première prise en charge | Jusqu'à 3 mois selon les contrats |
| Plafond | Montant maximal et durée d'indemnisation | 70 000 à 100 000 €, jusqu'à 30 mois |
| Dégradations | Plafond des réparations couvertes | 7 500 à 10 000 € |
Ces ordres de grandeur viennent de guides de courtiers : ils changent d'un assureur à l'autre, seul ton contrat fait foi.
Prix de la GLI : exemple chiffré sur un loyer de 800 €
Prenons un appartement loué 800 € charges comprises (hypothèse illustrative). Voici le coût annuel selon le taux appliqué.
16 € par mois
24 € par mois
32 € par mois
Source : calcul sur la fourchette de 2 à 4 % relevée chez les courtiers, exemple illustratif
Pour juger si c'est cher, compare avec ce que coûte un impayé : sur ce loyer, trois mois sans paiement représentent 2 400 €, avant les frais de procédure. Une prime à 3 % (288 €) équivaut à environ 0,36 mois de loyer par an.
Conditions d'accès : le locataire doit être « assurable »
L'assureur étudie le dossier du locataire avant d'accepter le contrat. Les critères les plus fréquents :
| Critère | Ce que demandent souvent les assureurs |
|---|---|
| Revenus | Revenu net mensuel d'environ 2,7 à 3 fois le loyer charges comprises |
| Taux d'effort | Loyer plafonné autour de 33 % des revenus selon les assureurs |
| Emploi | CDI hors période d'essai, fonctionnaire titulaire, parfois CDD long |
| Indépendants | 2 à 3 exercices clos justifiés |
| Étudiants | Souvent un garant demandé |
Exemple : pour un loyer de 800 €, l'assureur attend un revenu net d'environ 2 160 à 2 400 € par mois. Aucun pourcentage n'est fixé par la loi : chaque assureur définit ses règles.
C'est la réponse à une question fréquente : gagner 3 fois le loyer n'est pas une obligation légale, c'est un critère de sélection du bailleur ou de son assureur.
GLI, Visale, caution, rien : le comparatif
| Solution | Coût pour le bailleur | Qui est couvert | Point d'attention |
|---|---|---|---|
| GLI | 2 à 4 % du loyer par an | Locataires acceptés par l'assureur | Franchise, carence, plafond |
| Visale | Gratuit | Locataires éligibles (voir ci-dessous) | Loyer plafonné, durée limitée à 3 ans |
| Caution d'une personne | Gratuit | Dépend de la solvabilité du garant | Interdite si tu as une GLI |
| Aucune garantie | 0 € | Personne | Tu portes tout le risque |
Visale en pratique
D'après Visale, le locataire est éligible s'il a entre 18 et 30 ans, ou s'il est salarié de plus de 30 ans dans certains cas (embauché depuis moins de 6 mois, revenus jusqu'à 1 710 € nets par mois, mobilité professionnelle, promesse d'embauche récente). Le logement doit être sa résidence principale, avec un loyer charges comprises jusqu'à 1 940 € selon la localisation.
Côté bailleur, Visale est gratuite et couvre la durée du bail initial dans la limite de 3 ans. Ses limites : tous les locataires n'y ont pas droit, et le logement ne peut pas être couvert par une autre garantie (caution d'une personne ou assurance).
Peut-on cumuler GLI et caution ?
Non, en principe. D'après l'article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 tel que le résument les guides spécialisés, un bailleur qui a une assurance loyers impayés ne peut pas exiger de caution, sauf si le logement est loué à un étudiant ou à un apprenti. Le non-respect rend le cautionnement nul : le bail reste valable, mais le garant ne peut plus être appelé. Le dépôt de garantie reste possible. Pour les cautions en meublé, voir la caution en location meublée.
Choisir et souscrire : méthode en 5 étapes
Chiffre le risque
Multiplie ton loyer charges comprises par 3 : c'est l'ordre de grandeur d'un impayé avant qu'une procédure aboutisse.Vérifie l'éligibilité Visale du locataire
Si le candidat entre dans les critères, c'est l'option gratuite, mais ne demande alors pas de caution en plus.Demande plusieurs devis de GLI
Compare le taux, la franchise, le délai de carence, le plafond et la durée d'indemnisation, pas seulement la prime.Contrôle le dossier du locataire
Revenus, contrat de travail, taux d'effort : l'assureur refuse un dossier hors critères.Prévois la déclaration de sinistre
Les contrats imposent un délai pour déclarer un impayé. Note-le dès la signature.
☑️ Avant de souscrire
0/5Quand la garantie ne fonctionne pas
| Situation | Cause | Que faire |
|---|---|---|
| Sinistre refusé | Impayé déclaré hors délai | Relis le délai de déclaration du contrat et déclare dès le premier retard |
| Impayé non couvert | Survenu pendant le délai de carence | Vérifie la date de prise d'effet avant de signer |
| Locataire refusé | Revenus ou contrat hors critères | Demande Visale si éligible, sinon revois le candidat |
| Caution annulée | Cumul avec une GLI | Retire la caution, la GLI reste en place |
Dans tous les cas, la garantie n'efface pas la procédure : relance, mise en demeure, commandement de payer. Elle est détaillée dans la procédure de loyer impayé.
Questions fréquentes
Est-il obligatoire de gagner 3 fois le montant du loyer ? Non, aucune loi ne l'impose. C'est un critère courant des bailleurs et des assureurs de GLI, souvent entre 2,7 et 3 fois le loyer charges comprises.
Quels sont les inconvénients de la garantie Visale ? Elle est réservée à certains locataires, limitée à un loyer de 1 940 € charges comprises maximum selon la localisation, et couvre le bail initial dans la limite de 3 ans. Elle ne se cumule pas avec une autre garantie.
Quel tribunal pour les loyers impayés ? Le juge des contentieux de la protection, saisi par assignation après le commandement de payer. Les étapes sont dans notre article sur la procédure de loyer impayé.
Peut-on avoir une GLI et une caution ? Pas pour un logement ordinaire : le cautionnement serait nul. L'exception concerne les logements loués à un étudiant ou un apprenti.
La GLI est-elle déductible des impôts ? Oui, des revenus fonciers au régime réel. Le crédit d'impôt a été supprimé depuis 2017.
Pour aller plus loin
- Loyer impayé : la procédure étape par étape
- Caution en location meublée
- Investir dans l'immobilier locatif : guide pour débuter
Sources
- Visale : éligibilité des locataires · consulté le 2 novembre 2026
- Visale : avantages pour les bailleurs · consulté le 2 novembre 2026
- Visale : éligibilité des logements (bailleurs) · consulté le 2 novembre 2026
- CPIM : garantie loyers impayés 2026 (tarifs et conditions courants) · consulté le 2 novembre 2026
- Selectra : GLI et caution, article 22-1 de la loi de 1989 · consulté le 2 novembre 2026
